۰ تا ۱۰۰ بیمه آتش سوزی
از آنجایی که آتش سوزی یکی از حوادث رایج در جهان و خصوصاً کشور است روزانه وقایع گوناگون آتش سوزی در کشور رخ می دهد که باعث خسارات هنگفت مالی و جانی می گردد. بهترین روش برای جبران خساره وارده از اثر آتش سوزی بیمه آتش سوزی می باشد که به وسیله بیمه آتش سوزی میتوان خسارات وارده را تا حدی جبران کرد. پس نباید اهمیت این بیمه را نادیده بگیریم.
بیمه آتش سوزی هم مانند دیگر بیمه های موجود در کشور میباشد که بیمه گر موظف به پرداخت غرامت و خسارت ناشی از آتش سوزی تا سقف مشخص به بیمه گزار است. در بیمه آتش سوزی فقط خسارت های مالی جبران میشود و خسارت های جانی و بدنی تحت پوشش بیمه آتش سوزی نمی باشد.
بیمه آتش سوزی دارای دو نوع پوشش است:
- پوشش اصلی
- پوشش اضافی
- خسارت های مالی تحت پوشش اصلی بیمه آتش سوزی در حالت عادی عبارتند از:
آتش، ساعقه و انفجار
- خسارت های مالی تحت پوشش اضافی بیمه آتش سوزی عبارتند از:
زلزله و یا آتشفشان – طوفان و گرد باد – سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن – ترکیدگی لوله آب – هزینه برداشت و پاکسازی ضایعات ناشی از حوادث قید شده – سرقت در صورت شکست حرز – انفجار ظروف تحت فشار صنعتی – ریزش کوه و پوشش سقوط بهمن – ریزش سقف ناشی از بارش برف سنگین – نشست و رانش زمین( این مورد باید کارشناسی شود.) – برخورد جسم خارجی به ساختمان
انواع بیمه آتش سوزی
نظر به مکان انواع بیمه آتش سوزی بطور کلی به سه دسته تقسیم میشود:
- منازل مسکونی
- مراکز صنعتی
- مراکز غیر صنعتی
بیمه آتش سوزی و زلزله تنها برای جبران خسارت های وارد شده به ساختمان نیست. اموال و اثاثیه موجود در ساختمان نیز تحت پوشش این بیمه قرار می گیرند و خسارت های وارد شده به آنها جبران خواهد شد. با این اوصاف ساکنین خانه های اجاره ای می توانند فقط اموال و اثاثیه متعلق به خود را به تنهایی در مقابل خطرات اصلی آتش سوزی و خطرات جانبی مثل زلزله، سیل، طوفان و غیره بیمه کنند. در این حالت حق بیمه نهایی تنها بر اساس ارزش اموال و اثاثیه موجود در ساختمان محاسبه می شود و ارزش بنا تاثیری بر نرخ بیمه نامه نخواهد داشت. علاوه بر این صاحبان ساختمان ها نیز می توانند به صورت جداگانه بنای متعلق به خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند و خسارات وارد شده در اثر حوادث احتمالی را جبران نمایند.
عواملی که نرخ بیمه آتش سوزی به آن بستگی دارد عبارتند از:
- ارزش ساختمان
- ارزش اثاثیه و اموال موجود در ساختمان
- خطرات اضافی
- انواع شرایط بیمه نامه آتش سوزی
- تخفیف بیمه آتش سوزی
- میزان ریسک
اموالی که تحت پوشش بیمه آتش سوزی نیست قرار زیر است:
- طلا و مسکوکات
- اوراق بهادار
- فلزات قیمتی
- آثار هنری
- نسخه‌های خطی و تاریخی
- هزینه‌های بازسازی و جمع آوری اطلاعات
- جنگ
- مواد رادیواکتیو
- امواج صوتی
- شورش، جنگ داخلی
- آتشفشان
- استهلاک
- خسارت‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
مزایای استفاده از بیمه آتش سوزی
بیمه در کل در زمان حادثه و در مقابل خسارت های ناشی از حادثه مانند یک پشتوانه عمل میکند و از مزیت های بیمه آتش سوزی میتوان گفت:
- جبران خسارت‌های کلی و جرئی که بر اثر خطرهای تحت پوشش به ساختمان بیمه شده وارد میشود.
- پرداخت خسارت‌ها و هزینه های اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت انجام میشود.
- بازدید رایگان از مکان بیمه شده توسط کارشناسان متخصص و ارائه توصیه‌های لازم برای پیشگیری و کاهش حوادث و زیان ها انجام میشود.
یکی از موارد بسیار مهم در قیمت گذاری و انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای میزان ریسک است. شرکت‌های بیمه‌ای، برخی از پوشش‌ها را با توجه به میزان ریسک بالا ارائه نمی‌کنند و با توجه به ریسک بالای برخی از موارد، میزان حق بیمه افزایش پیدا میکند. در این بیمه نامه دو نوع ریسک مورد بیمه و ریسک محل قرارگیری مورد بیمه مطرح میشود که به شرح زیر است:
ریسک مورد بیمه: شرایط و ویژگی‌های مورد بیمه در این حالت ملاک بررسی و تعیین میزان ریسک است. به طور مثال: میزان ریسک انبار مواد قابل اشتعال از انبار مواد اولیه پوشاک، بسیار بالاتر است؛ پس در نتیجه باید برای جبران ریسک حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.
ریسک محل قرارگیری مورد بیمه: در این حالت، تاثیر شرایط محیطی بر میزان ریسک بروز حادثه، بررسی و مشخص میشود. به طور مثال: در مناطق با تراکم بالای جمعیت (مانند بازار تهران) میزان ریسک افزایش دارد و به تبع میزان حق بیمه هم بیشتر خواهد شد. به طور کلی میزان ریسک، یکی از عوامل مهم در قیمت گذاری بیمه نامه است.
برای فرهنگسازی استفاده از بیمه آتش سوزی و توجه مردم به میزان ریسک بالای این نوع حوادث، کاهش پیدا کردن دغدغه های مردم برای جبران خسارت در صورت وقع حوادث و تهیه کردن این بیمه، شرکت های بیمه هریک به روش های خاص و مختلف خود و تخفیف هایی را در نظر میگرند که عبارتند از :
- تخفیف‌های مناسبتی
- تخفیف بیمه عمر
- تخفیف حساب بلند مدت
- تخفیف‌های گروهی
طرح بیمه آتش سوزی شرکت بیمه ما
طرح حامی ما:
در این نوع بیمه نامه، بیمه گر در ۴ پیشنهاد تامین خسارت و جبران زیان های مالی که در اثر وقوع خطرات آتش سوزی، انفجار و صاعقه و زلزله، سرقت با شکست حرز و سیل به اموال و دارایی های منزل مسکونی بیمه گزار وارد میشود را بر عهده دارد. غرامت فوق و نقص عضو کلی و دائم ناشی از خطرات مورد بیمه، هزینه پزشکی بیمه گذار و اعضای خانواده تحت تکفل وی در طول مدت قرارداد و همچنین مسئولیت مالی بیمه گزار در برابر اشخاص ثالث ناشی از وقوع خطرهای آتش سوزی و انفجار در محل مورد بیمه که طبق قانون باعث مسئولیت بیمه گزار می شود را بر عهده دارد. همچنین هزینه اجاره اسکان موقت بیمه گزار برای مدت ۲ ماه در صورت وقوع خطرات اصلی قابل پرداخت است.
طرح جامع منازل مسکونی:
در این نوع بیمه نامه، بیمه گر در ۶ پیشنهاد تامین خسارت و جبران زیان های مالی ناشی از خطرات آتش سوزی، انفجارو صاعقه، زلزله، هزینه پاکسازی محل و سیل وارد شده به اموال و دارایی های منزل مسکونی بیمه گزار رابر عهده دارد. مسئولیت مالی بیمه گزار در برابر اشخاص ثالث از وقوع خطرهای آتش سوزی و انفجار در محل مورد بیمه که طبق قانون باعث مسئولیت بیمه گزار می شود را بر عهده دارد. همچنین هزینه اجاره اسکان موقت بیمه گزار برای مدت ۵ ماه در صورت وقوع خطرات اصلی قابل پرداخت است.
طرح اصناف:
این بیمه نامه مخصوص واحد های تجاری و اصناف غیر صنعتی است. در این بیمه نامه، بیمه گر زیان های مالی در اثر وقوع خطرات آتش سوزی، انفجار و صاعقه، زلزله، شکست شیشه، هزینه پاکسازی و سیل وارد شده به اموال و دارایی های بیمه گزار واقع درمحل مورد بیمه را جبران می کند. همچنین مسئولیت مدنی بیمه گزار در قبال خسارت مالی وارده به اشخاص ثالث ناشی از وقوع خطرهای آتش سوزی و انفجار را که طبق قانون باعث مسئولیت بیمه گذار می شود نیز تحت پوشش قرار می دهد.
